广州银行：构建科学高效的定价管理体系

　　近年来，我国利率市场化改革进程越发加快，伴随人民币存款利率浮动区间的扩大、贷款利率下限的取消、贷款基础利率（LPR）集中报价和发布机制正式运行、同业存单开闸、存款制度和普通大额存单的推出，价格竞争将成为最主要的竞争手段，的定价能力也将直接关系到银行的市场竞争力和盈利能力，是商业银行的核心能力之一。

　　为了提高商业银行利率市场化应对能力，提升客户关系定价水平，广州银行选择用友完成客户关系定价系统（RPM）建设。项目建设内容包含存贷款定价咨询及贷款定价实施，即通过咨询建立科学的存贷款定价战略、定价方法模型和价格测算，定制合理的价格管理体系、制度和流程，并在咨询方案的基础上开发存贷款定价系统工具。

　　定价系统上线之前，广州银行贷款定价体系比较粗放，贷款指导价是依靠FTP系统曲线加点，价格管理上也存在一些业内常见问题，例如无法准确判断贷款的成本价、客户经理缺乏优惠测算工具、没有针对价格设计审批权限范围、对不同贡献的客户缺乏差异化定价等。客户关系定价系统建设项目完善其对公贷款、个人贷款、美元贷款（含贸易融资）等业务定价，既提供标准化产品的批量定价，也提供基于客户关系逐笔定价；既包含新客户首次定价，也包括续贷重定价。并且实现了“目标价格、优惠价格、成本价格、最低价格”四个价格的利率分级审批体系。项目咨询团队对定价范围内的行方全部存量业务和产品进行深度分析，结合行方的经营特点和地区竞争形势，提供后续的差异化政策方案。

　　贷款定价模型以银行战略规划为指导，贯彻成本效益原则，覆盖资金成本、运营成本、预期损失、资本成本、税率成本要素，综合考虑客户的多项因素：客户规模、行业特点、市场地位、盈利能力、状况，建立全行的客户关系定价模型。